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金融监督指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促,并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。综观世界各国,凡是实行市场经济体制的国家,无不客观地存在着政府对金融体系的管制。
为进一步完善商业银行资本监管规则,推动银行提升风险管理水平,提升银行服务实体经济的质效,银保监会会同人民银行开展《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)的修订工作,形成了《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。修订后的《资本办法》拟定于2024年1月1日起正式实施。
据介绍,近年来,随着经济金融形势和商业银行业务模式变化,《资本办法》实施过程中遇到一些新问题,有必要依据新情况进行调整。银保监会立足于我国银行业实际情况,结合国际监管改革最新成果,对《资本办法》进行修订,有利于促进银行持续提升风险计量精细化程度,引导银行更好服务实体经济。
本次修订构建了差异化资本监管体系,按照银行间的业务规模和风险差异,划分为三个档次银行,匹配不同的资本监管方案。其中,规模较大或跨境业务较多的银行,划为第一档,对标资本监管国际规则;资产规模和跨境业务规模相对较小的银行纳入第二档,实施相对简化的监管规则;第三档主要是规模小于100亿元的商业银行,进一步简化资本计量并引导聚焦服务县域和小微企业。
“差异化资本监管不降低资本要求,使资本监管与银行资产规模和业务复杂程度相匹配,在保持银行业整体稳健的前提下,激发中小银行的金融活水作用,降低中小银行合规成本。”银保监会有关部门负责人介绍。
本次全面修订风险加权资产计量规则,包括信用风险权重法和内部评级法、市场风险标准法和内模法以及操作风险标准法,提升资本计量的风险敏感性。《征求意见稿》要求银行制定有效的政策、流程、制度和措施,及时、充分地掌握客户风险变化,确保风险权重的适用性和审慎性。
银保监会有关部门负责人表示,测算显示,实施《征求意见稿》后,银行业资本充足水平总体稳定,未出现大幅波动,单家银行因资产类别差异导致资本充足率小幅变化,体现了差异化监管要求,符合预期。
中国银行总行风险管理部总经理史炜表示:《资本办法》构建了一个多重约束的审慎监管框架,强化了跨周期性,将更加有效地引导银行统筹好当前和长远的关系、稳增长和防风险的关系,对于促进银行业实现高质量发展、提高服务实体经济质效、维护金融体系安全具有重要意义。同时,实施资本新规将有助于提升我国银行体系竞争力和话语权、扩大金融对外开放。
金融监管平台是为协助金融办加强日常监管效率,解决监管存在的问题,帮助金融办进一步加强对小额贷款公司的日常监管,及时掌握涉及小额贷款公司的业务监管信息,有效防范金融风险而设计的一套系统。监管平台的建立除了为金融办等主管部门提供监管职能外, 更为小额贷款行业及行业内的企业, 提供了一个信息共享的平台。更加促进小额贷款行业可持续发展。
平台有五大主体功能,分别是金融资讯、监管动态 、监管法规、业务系统、监管系统。其中监管系统主要包括金融机构档案管理、贷款上报管理、现场检查和评价、高级管理人员任职资格动态管理、处罚不良记录及风险警示、征信记录管理、信用评级管理、汇总监管报告管理、业务数据统计分析十大功能。金融监管平台通过信息收集、数据统计分析、风险评价、风险预警等一整套的监管体系,加强了对小额贷款公司的监督管理,确保规范经营,进而稳步推进小额贷款行业发展。
该系统能充分服务各级金融办,同时适用于工商行政部门、公安、人行、银监会等第三方授权单位,协助金融办日常监管,使监管的各部门能够统计到金融平台运营的真实数据,共享监管信息,降低金融监管风险,提高监管效率,促进监管工作的系统化、规范化和持续化。
本文标题:【两部门共同推进商业银行资本监管规则完善】
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