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前几年,经济高速发展,金融资产快速扩张,金融机构以外延扩张为发展的主路径。 互融云融资租赁系统研究员发现,当前,经济转入新常态,从债权角度来看,“新常态”包括三大特征:
一是经济发展由中高速转为中低速,再不能简单地以发展来解决、覆盖老问题。金融经营须更谨慎,经营理念须更保守稳重,切忌激进。
二是资产不断溢价的年代已成历史,甚至会转到像房地产(债权人最喜欢的抵押物)跌价缩水阶段。寄希望于靠抵押资产涨价来消化信贷风险的思路不再有效,债权人对抵质押物的选择及抵押率的设定将更加慎重。
三是以租赁物(设备)来锁定经营风险的思路受到挑战。尤其是钢材的大幅降价(普钢价格从2008年6200元/吨降为目前的2400元/吨),船舶、塔吊等钢材密集性设备的造价激剧下降,使不少租赁公司欲退无门;工业生产线停产,租赁物只能以废旧物回收,令出租人十分尴尬。因此,对于可对抗租赁经营风险的租赁标的物,除了可移动、耐用、易变现之外,还须加上保值的特征,否则必须有更多的第二还款保障,或增加自筹资金比例,加大违约成本。
为此,融资租赁在发展战略、经营思路上,都必须及时作出新的调整,才是因时制宜、因势制宜的选择。
一、 业务发展方向
融资租赁在未来几年(3年)发展方向的选择:发展战略是“稳健经营、适度增长”,经营战术是“收缩战线、转攻为守”,在动态的结构调整中实现“有进有退、有保有压、降低速度、保证质量”。
具体而言,要努力实现“三个转变”:
1.实现由偏重速度向偏重质量的转变。
即不再像前几年一样将发展的眼光聚焦在规模扩张上,而是主动放慢发展速度,精细化设计产品,有效性服务客户,科学化调整结构,由粗放型发展转向集约型发展,更加关注发展的质量。这种有质量的慢(可以降低风险,减少损失),实际是有效益的快。
2.实现由盈利至上向风控至上的转变。
转变高利思想,树立理性回报预期(未来几年融资租赁资本回报建议控制在8-10%为妥)。改变“发展第一、风险可承受就可接受”、“高收益对冲高风险”的思维模式,从严从紧把控风险,以风险防范为第一,保证不出大问题为前提来安排发展的规模与速度。
3.实现由追求短期盈利向可持续发展模式的转变。
即由追求赚钱转到求生存,先获得生存权利,再谋划扩张发展,保证可持续的良性发展。
二、业务发展思路
融资租赁未来几年的业务发展总体思路:秉持“为社会创造价值、为股东回报效益、为员工带来幸福”的发展理念,稳健经营、稳中求进,始终把防范风险始终摆在首要位置,在严控风险的前提下谋取发展,不断提高行业竞争力。对于金控租赁而言,还要继续巩固在四川区域范围内的行业龙头地位。
具体而言,要逐步实现“三个提档升级”:
1.市场拓展理念的提档升级。
要更加注重以客户为中心,以市场为导向,主要是树立长远发展意识,强化普惠金融理念,不断挖掘市场机会,与企业实现“共同成长”。
2.市场拓展技术的提档升级。
充分利用互联网技术和大数据技术,以综合数据来分析和掌控客户,增强客户黏性,降低信息不对称影响,为小微企业提供差异化服务,提高金融产品的附加值,运用信息技术和“互联网+”思维,为租赁业务提供强力的技术支持和平台支撑。
3.市场拓展模式的提档升级。
通过探索建立量化模型,开发标准化产品,从“一家一户一企”市场拓展模式,向批发式、网络式的“一圈一链一层”的方式升级,逐步实现批量化销售、标准化作业的市场拓展模式。
三、业务发展重点
1.提高国企业务比例。
狠抓民生基础设施、节能环保、公共服务、大型设备等领域的国企租赁业务。要深入了解、及时跟进政府扶持的产业发展方向,继续加大与区市县国有平台公司的合作,寻找业务来源,开拓业务渠道,加强专业化发展,提高专业化水平,国有业务在总体业务规模中大幅提升。
2.提高中小企业抵押保障。
在注重第一还款来源的前提下,要适度提高中小企业融资租赁的抵押比例,确保抵押充足率和资金回收的可控性、安全性。采用行业占比限额管理模式,根据宏观经济发展状况、行业发展情况,适时调整业务发展方向和结构,继续调整优化业务结构。
3.提高个人业务比例。
新的政策、法规突破了自然人作为承租人,耐用消费品作为融资租赁标的物的限制后,鉴于自然人债权(以按揭房产为典型代表)是所有金融资产中最安全资产的特征,融资租赁当加大对个人耐用消费品的介入力度,提高汽车、家电的融资租赁创新模式,同时也加强对个人生产经营用设备、设施租赁的推广,扩大经营用汽车等的普及范围,由此提高个人类融资租赁的业务份额。
4.提高信息化和智能化技术对业务发展的贡献比例。
探索建立大数据库,在所有客户及有关外部客户信息进行全方位搜集,对数据进行分类整理和逐项分析,对客户上下游关联行业予以跟踪关注,建立起公司客户和关联客户的数据库,为业务选择提供基础决策分析。积极搭建网络营销平台,按照“O2O”模式进行产品的组合设计与营销推广,逐步实现部分客户无纸化、智能化、便捷化的金融服务。
5.提高主动营销业务的比例。
主动“走出去”自主营销,对接外部尤其是政府资源,充分利用国企的资源优势、品牌优势和信息比较优势,制定拜访计划,主动作为,到省、市和区县的经信、发改、投促、交通、环保、科技、旅游、水务、中小企业服务中心等部门及相对应的地方平台公司,研究相关项目和政府扶持补贴政策,介入优质项目,获取政府部门支持,促进实体经济发展。
6.提高员工业务拓展能力和风险控制能力。
建立公司内外部业务培训体系(金控租赁利用近期减慢发展速度的机会,将2016年列为公司培训年),围绕业务发展战略目标,加强岗位培训、专业技能培训、营销培训、管理和领导技能等方面的业务培训,通过内部业务交流、岗位轮换和外部引入专家培训、外派培训等方式方法,练好内功,提升专业素质和识别风险、把控风险转移、消化风险的能力,提升单兵作战能力和团队整体的战斗水平。