除了银行这条贷款渠道外，越来越多的人寻找小额信贷这条渠道。毕竟门槛和审核要求都没有银行那么严格。今天，小额贷款系统专业开发商互融云小编就来跟大家聊聊小额贷款公司常规信审的操作流程，万一要借钱的时候，也能知道个所以然！

一般来说，P2P公司和小额贷款公司的信审流程包括这几个步骤：网上审查-数据分析-电话核实-综合评估-审批。

一、网上审查

主要是通过网上资料，以及小贷公司自己“独有”的渠道对用户的情况进行初步审核，比如说：

1.通过搜索引擎查看借款人的身份证信息、住址信息、办公场地信息、本人及其他联系人联系方式、单位电话在网络上是否有负面消息；

2.通过全国企业信用信息公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否有异常；

3.通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕，是否是失信行为人

二、数据分析

主要是根据用户自己提交的数据进行分析，比如：

1.根据用户的信用卡账单信息（或个人征信报告）分析借款人的负债情况，逾期情况、对外担保情况、住址及工作信息变更频率、历史还款记录、征信查询次数；

2.分析用户近三个月或半年的银行流水入账情况；

3.分析用户最近在电商的消费情况；

总的来说，就是通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流等情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款能力。

如果通过前面的审核，用户的评分很高，小贷公司就会跳过后面审核阶段，直接放款；但如果评分过低则会直接拒绝；但如果用户的条件处于不好不坏的阶段（或者有些信息较模糊），那么就会继续下面的步骤。

3.电话核实

通常，小贷公司都要求借款人提供本人手机联系方式，以便对其填写的信息进行核实。

这里的电话核实主要是针对用户申请贷款填写的信息进行核实，比如网上的消费情况，工作情况，贷款用途等。

所以在填写申请材料的时候，就要注意电话审核有可能会对所填内容的哪方面进行哪些审查，以便做好充分的准备，不要在回答时出现含混不清，从而影响贷款申请。

4.综合评估

通常，风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电审情况等来判断借款人的总体情况，从而做出是否批贷、以及批贷金额。

5.审批

最后，就是根据前期所有环节的反馈结果，最终确定借款人的授信额度。

这里要注意的是，所有的信贷决策，都是以贷款公司的收益情况、逾期、坏账情况为出发点的，是一个动态调整的过程。如果贷款被拒，不代表资质就一定不好。

总的来说：对于借款人来说，信用记录良好，收入高和偿还意愿好，态度配合，资料真实的客户，通过的几率都比较大。