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很多朋友一听贷款服务公司,都会联想起现在比较火的P2P网贷公司,然后惯性思维的把这些做贷款服务的也归类为P2P网贷公司,甚至政府部门、很多网站平台也将贷款服务公司一股脑儿归类为P2P网贷公司。
P2P网贷系统软件开发商互融云给大家讲讲这两类公司的区别与联系,首先让我们看看两类公司主要从事的业务:
贷款服务公司,简单点说,就是为老百姓或者企业做贷款服务的,自身不提供贷款资金,也不负责筹集资金,只是帮客户找到合适的贷款渠道,制定合理的贷款方案,帮客户顺利办下贷款,期间会收取客户一定的服务费用。
P2P网贷公司,主要是通过网络,为需要贷款的客户筹集资金,一般会有一个能够在线交易的网站或者APP,需要贷款的客户能够在网站上发布求贷款信息,这些信息被称之为标的,有资金的客户可以在网站或APP上选择合适的标的投标,获取相应利息收益。P2P网贷公司作为一个中介平台,需要一方面为投资者负责,另一方面为贷款人负责,通过网站或者APP双方收取服务费的形式盈利。
双方的区别与联系:
区别一:面向群体不同,贷款服务公司,主要面向两类群体,一是需要贷款的客户,二是有资金需要放贷出去的银行或者小贷公司等。而P2P网贷公司面向的群体,一是需要贷款的客户,二是需要赚钱的投资人。
区别二:工作模式不同,贷款服务公司,主要是帮银行、小贷公司等介绍客户,赚取中间的服务费,工作主要分前台签客户的销售人员,还有后台负责对接银行的专业的贷款手续办理人员。P2P网贷公司在对接需要贷款的客户这块,是类似的,但是平台不去对接银行等资金渠道,而是自己通过网站把信息展示出去,找个人来投资。去掉了银行等中间环节。
区别三:资金来源不同,贷款服务公司的资金来源是银行、小贷公司,资金放给客户时候,不会通过贷款服务公司,而是银行、小贷公司直接放给客户。P2P网贷公司的资金来源则是由网站或者APP的注册会员的投资,钱会先到与P2P网贷平台绑定的第三方托管账户。
区别四:盈利方式不同,贷款服务公司盈利主要靠收取客户服务费用、代办费用和垫资费用等,而P2P网贷公司则是收取投资人、借款人的平台中介费用、资金托管费用等。
区别五:风险控制不同,贷款服务公司,资金收回风险主要由银行、小贷公司自己控制,服务公司负责协助。而P2P网贷公司,则完全负责借款人的审核,投资的风险控制,如果借款人不能按时还款了,平台需要承担责任。
区别六:潜在风险不同,贷款服务公司,对于社会基本是没有啥风险的,说白了就是个负责做服务的公司,你自己去跑银行跑贷款,会非常麻烦,可能很多次沟通,跑好多银行业办不下来贷款,因为每家银行贷款产品和要求都不一样。但是贷款服务公司对于各个银行渠道的产品非常熟悉,他们能帮你很快找到合适的贷款,并且快速为您办理好。而P2P网贷公司,因为投资人的钱都是要到绑定的第三方平台的,虽说有监管,但是也有很多办法把钱提到公司自己账户上来挪用。另外就是P2P网贷公司的风控能力较之银行差得多,所以对于借款人的审核不可能做到非常严格,所以借款人的违约率和坏账率会很高。
区别七:放款金额不同,一般贷款服务公司,因为是银行或者小贷公司负责风控,有线下团队对贷款人做资质审核,所以金额会比较高,几十几百万都很正常。但是P2P网贷公司,一般只有线上团队,更多的是通过征信做信用贷,一般只能放到几万,或者十几万,但是现在有很多P2P网贷公司,也会有更多的线下团队负责资质审核了,能把贷款金额提高。如果没有线下风控团队的话,是不敢放太多的钱给平台借款人的。
虽然二者有这么多区别,但是二者的联系也很多,譬如:
联系一:二者都是为客户提供贷款服务,只是渠道方式不一样。
联系二:P2P网贷平台有可能会成为贷款服务公司的上游,因为很多P2P网贷平台,能提供放贷资金和渠道,所以贷款服务公司自然会跟这些P2P网贷平台合作。
贷款服务公司的优势:
因为贷款服务公司,一般都与银行有合作关系。个人去银行办理贷款,对于银行来讲是零售,贷款服务公司去银行帮客户办理贷款,对于银行来讲相当于是批发,而且贷款服务公司的办理人员对于业务非常熟悉,个人去银行办理的时候,很多事情都得银行客户经理从头到尾讲,种种原因会使得银行更愿意跟贷款服务公司合作,所以一般贷款服务公司办理的贷款利率更低、速度更快、额度更高。
对于需要贷款的客户来讲,看懂了这些区别和联系后,你是不是对自己的融资途径有了新的认识呢?如果您需要的资金不多,又不是太着急,就可以选择P2P网贷平台试下,如果您需要的资金量大,自己对贷款渠道又不是太熟悉,自己的时间又比较少,那就可以找贷款服务公司来帮忙办理贷款卡,拿钱换时间和服务,这样算下来,其实比自己去办理还划算一些。